保单贷款(Policy Loan)简介
2016-12-16 14:54

一、什么保单都可以贷款吗?


不是,只有具有储蓄性质的,有现金价值的长期保险才具有贷款的功能。意外险、一年期医疗险等没有现金价值的保险,不具备贷款功能。可以上保险公司的官网查看自己的保单,里面可以看到自己保单的可贷金额;或者打电话问保险公司的客服也可以查询。

另外,一般保险公司都会规定,只有缴费满几年(一般是2~3年)之后,才能进行保单贷款,并不是一购买保单马上就能贷款的。

二、可以贷多少?


根据不同保险公司政策不同,可以贷出保单现金价值的80%~90%不等,需要提醒的是,许多长期保险的现金价值前期都很低,有些头两年甚至是0,所以头几年能贷出来的钱很少。

另外有些客户跟小编提起内地有的保险公司可以贷出保费的30倍,比如买一份年缴1万的保险,可以贷出30万。

在此小编要说,这两者不是一回事,保单贷款因为只能贷出保单现金价值的90%最多,所以在最坏的情况下借款人无法还款,保险公司收回保单是不用亏钱的,所以本质上它不是信用贷款,不需要对客户进行信用调查,利率也通常比较低。

但是这种可以贷出保费30倍的,如果借款人无法还款,收回保单是无法抵扣保险公司的损失的,所以它本质上是信用贷款。要么,需要添加其他的抵押物,要么会对借款人有严格的信用调查,而且利率往往很高(小编看到的通常从10%~25%不等)

三、具体的操作流程是怎样的?


1)通过上网查或者电话咨询客服确认自己可以贷款的金额;

2)填写申请表(请联系自己的中介索取,或自己上保险公司官网下载),和身份证复印件;

3)通过快递,或者让自己的中介把材料转交给保险公司;

4)保险公司接收材料后进行审核,通过后,2-3周之内会放款,通常以支票形式放出;

四、能贷多久?


1)视乎保险公司而定,一般都是没有明确归还期限的;但是有的保险公司会规定利息必须每个月归还;

2)但是借款的本金+利息不能超过保险现金价值的95%(不同保险公司政策不同,但都不会超过保单的现金价值),如果超过的话,保单会失效。不过对于长期保险来说,每年的现金价值都会增加,所以变相增加了可贷款总额;

3)当本金+利息预计要超过保单现金价值时,保险公司会提前一个月通知客户,只要在此期间还部分款项,使其低于现金价值的95%即可;

五、贷款利息是多少?


一般都在8%~9%之间,算的是单利,即利息如果欠着不还不会变成下个月的本金(俗称利滚利)

六、如何还款?


一般建议持有香港银行账户,直接转账给保险公司,保留转账的票据,联系客服进行核查即可。

七、贷款期间出险会赔偿吗?


只要没有因为欠款超过现金价值导致保单被收回,是会正常赔偿的,但是赔偿会先扣除所有的欠款,剩余部分才会给受益人。

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